MITRITÍN INSIGHTS > Góc nhìn của chúng tôi

Câu chuyện thú vị: Phạm Văn Đảng, công ty Viettek đã lừa đảo chiếm đoạt tiền của nhân viên/cộng tác viên và người góp vốn

Từ trước đến nay thường các công ty bất động sản lừa đảo người mua bất động sản bằng dự án ma hoặc bán một bất động sản cho nhiều người, nhưng nay Phạm Văn Đảng, công ty Viettek lại nghĩ ra chiêu mới: mạo danh chủ dự án của các doanh nghiệp bất dộng sản lớn hoặc lừa dối về hợp đồng hợp tác để tuyển cộng tác viên và thu phí tham gia của cộng tác viên (3,5 triệu đồng/thành viên) rồi chiếm đoạt.

MITRITÍN INSIGHTS > Góc nhìn của chúng tôi

Không cho phép thế chấp nhà hình thành trong tương lai là hợp lý

Theo quan điểm của Mitritín, nhà hình thành trong tương lai chưa chắc chắn sẽ hình thành, như trong thời gian vừa qua có rất nhiều dự án bị ngưng giữa chừng và như vậy vô tình biến khoản vay thành khoản vay không có tài sản đảm bảo, rất rủi ro cho Ngân hàng, cần có biện pháp khắc phục để tránh ảnh hưởng xấu đến hệ thống. Quy định tại điểm a khoản 11 Điều 2 Thông tư số 41 được sửa đổi, bổ sung tại khoản 1 Điều 1 Thông tư số 22. Theo quy định mới này, khoản cho vay bảo đảm bằng bất động sản đối với cá nhân để mua nhà, bao gồm nhà ở thương mại thì ngân hàng chỉ được cho cá nhân vay để mua nhà đã được hoàn thành để bàn giao, tức là nhà ở có sẵn, không cho phép ngân hàng cho cá nhân vay để mua nhà ở thương mại chưa được hoàn thành để bàn giao (tức là nhà ở thương mại hình thành trong tương lai) được bảo đảm (thế chấp) bằng chính căn nhà đó. Nên cá nhân muốn được vay tín dụng để mua nhà ở thương mại hình thành trong tương lai sẽ phải thực hiện các biện pháp bảo đảm khác hoặc bảo đảm bằng tài sản khác. 

Điều 1. Sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 41/2016/TT-NHNN
1. Sửa đổi, bổ sung khoản 11 Điều 2 như sau:
“11. Khoản cho vay thế chấp nhà là khoản cho vay bảo đảm bằng bất động sản đối với cá nhân để mua nhà, bao gồm:
a) Khoản cho vay bảo đảm bằng bất động sản đối với cá nhân để mua nhà đáp ứng các điều kiện sau:
i) Nguồn tiền trả nợ không phải là nguồn tiền cho thuê nhà hình thành từ khoản cho vay;
ii) Nhà đã được hoàn thành để bàn giao theo hợp đồng mua bán nhà;
iii) Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có đầy đủ quyền hợp pháp để xử lý nhà thế chấp khi khách hàng không trả được nợ theo quy định của pháp luật về giao dịch đảm bảo và pháp luật về nhà ở;
iv) Nhà hình thành từ khoản cho vay thế chấp này phải được định giá độc lập (được bên thứ ba định giá hoặc được bộ phận độc lập với bộ phận phê duyệt tín dụng của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài định giá) với nguyên tắc thận trọng (giá trị không cao hơn giá thị trường tại thời điểm xét duyệt cho vay) theo quy định của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

~~~~~~

Mitritín > Tư vấn về gian lận & lừa đảo

MITRITÍN INSIGHTS > Góc nhìn của chúng tôi

Các đối tượng đã thực hiện hành vi che đậy khá tinh vi: Chia nhỏ số tiền chuyển khoản và chuyển khoản từ nhiều tài khoản khác nhau rồi xoá hết chứng cứ, tuy nhiên hành vi này cũng không qua mặt được Cơ quan chức năng.

Lời khuyên từ Mitritín: Nếu không muốn bị bắt thì đừng phạm luật!

Ngày 30/01/2024, Công an TP Tam Kỳ, tỉnh Quảng Nam cho biết vừa triệt phá chuyên án cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, ra lệnh giữ người trong trường hợp khẩn cấp, khám xét khẩn cấp nơi ở đối với Phan Thị Khánh Ly (SN 1990, trú phường Hòa Thuận, TP Tam Kỳ) về hành vi cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.

Trước đó, qua công tác nắm tình hình địa bàn, lực lượng Cảnh sát Hình sự Công an TP Tam Kỳ phát hiện nhóm đối tượng có hành vi cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự thông qua chuyển khoản ngân hàng và trực tiếp giao dịch tiền mặt.
Để đối phó với cơ quan chức năng, các đối tượng liên lạc thông qua mạng xã hội (Zalo, Facebook,..) và giao dịch chuyển tiền với người vay qua nhiều tài khoản ngân hàng, sau đó cắt liên lạc, hủy thông tin khi hoàn thành giao dịch.
Sau thời gian thu thập tài liệu chứng cứ, áp dụng đồng bộ các biện pháp nghiệp vụ, Công an TP Tam Kỳ tiến hành giữ người trong trường hợp khẩn cấp, khám xét khẩn cấp nơi ở của Phan Thị Khánh Ly và tiến hành triệu tập làm việc với 2 đối tượng liên quan, gồm: Nguyễn Phan Anh Tài (SN 1985, trú phường Hòa Thuận), Võ Thị Hoài Thương (SN 1996, trú phường An Sơn, TP Tam Kỳ).
Kết quả điều tra ban đầu xác định, từ năm 2022 đến thời điểm bị phát hiện, Phan Thị Khánh Ly tổ chức hoạt động cho vay tiền kỳ hạn theo tháng và thu góp theo ngày với lãi suất "cắt cổ" từ 216% đến 360%/năm.
Các đối tượng đi thu tiền trực tiếp hoặc người vay chuyển khoản qua tài khoản của Phan Thị Khánh Ly, Nguyễn Phan Anh Tài, Võ Thị Hoài Thương.
Kết quả xác minh ban đầu đã có khoảng 12 lượt người vay với số tiền cho vay hơn nửa tỷ đồng. Phan Thị Khánh Ly thu lợi bất chính trên 100 triệu đồng.

#Mitritín

MITRITÍN INSIGHTS > Góc nhìn của chúng tôi

Các đối tượng cho vay nặng lãi cũng được các "chuyên gia", “luật gia”, “luật sư” tư vấn thực hiện hành vi che đậy tinh vi: Tách lãi suất ra thành nhiều khoản phí, tuy nhiên việc này không dễ qua mặt Cơ quan chức năng.

Lời khuyên từ Mitritín : Nếu không muốn bị bắt thì dừng phạm luật!

Mới đây, Cơ quan điều tra Công an Thừa Thiên Huế đã khởi tố và bắt tạm giam đối với Lương Hoàng Nhật Nam, 28 tuổi, bị cáo buộc cùng đàn em tổ chức đường dây cho vay lãi suất lên đến 420%/năm, gắn định vị theo dõi con nợ.

Theo thông tin ban đầu, nhóm của Nam đăng quảng cáo cho vay lãi suất thấp, giải ngân nhanh, không cần thẩm định... lãi suất 3.000-11.500 đồng/triệu/ngày, tức 109,5%/năm đến 420%/năm. Nhiều người khi vay tiền đã bị gắn thiết bị định vị vào phương tiện đi lại.

Khi cho vay, Nam cho chia nhỏ lãi suất vay bằng hai hợp đồng và phân chia tiền lãi thành nhiều khoản phí khác nhau để tránh sự phát hiện của cơ quan chức năng. Ai không trả nợ đúng hạn sẽ bị đe dọa, theo dõi vị trí xe và về tận nhà để đòi...

Công an cáo buộc từ năm 2020 đến nay, nhóm này đã lập hơn 2.000 hợp đồng vay tiền với số tiền cho vay lên đến 35 tỷ đồng, thu lợi bất chính ước tính trên 7 tỷ đồng.

Công an thu tang vật là nhiều camera, hai thùng thiết bị định vị cùng một số tài liệu có liên quan đến hoạt động cho vay.

~~~~

Mitritín tổng hợp